PER bancaire ou PER en ligne : le comparatif 2026

Ouvrir son PER individuel dans sa banque habituelle est le réflexe le plus courant. Mais les PER bancaires (AXA, BNP Paribas, Caisse d'Épargne, Crédit Agricole) figurent aussi parmi les plus chargés en frais du marché, loin devant les PER en ligne. Voici un comparatif 2026 des frais réels, vérifiés sur les grilles tarifaires officielles.

PER bancaire vs PER en ligne : le comparatif des frais

PER individuel	Frais sur versement	Gestion (UC)	Arbitrage	Versement min.
AXA (Ma Retraite / FAR PER)	jusqu'à 4,85 %	0,96 %	1 % (1 gratuit/an)	100 à 600 €
BNP Paribas Multiplacements PER	2,50 % (0 % en ligne)	0,70 %	1 %	30 €
Caisse d'Épargne Millevie PER	3 %	0,60 %	non communiqué	500 €
Crédit Agricole Perspective	2,50 %	0,96 %	0,50 %	500 €
PER en ligne (référence)	0 %	dès 0,30 %	0 %	dès 300 €

La différence la plus visible tient aux frais sur versement : là où un PER en ligne prélève 0 %, un PER bancaire peut retenir 2,5 % à 4,85 % à chaque versement. Sur 10 000 € versés, cela représente jusqu'à 485 € prélevés avant même le moindre investissement.

Le PER AXA (épargne retraite)

AXA distribue deux PER individuels : PER Ma Retraite et FAR PER. Leurs frais sur versement peuvent atteindre 4,85 %, soit le maximum légalement autorisé, avec des frais de gestion de 0,96 % par an sur les unités de compte et 1 % par arbitrage (un gratuit par an). C'est l'un des PER les plus coûteux à l'entrée du marché.

Le PER BNP Paribas (épargne retraite)

Le BNP Paribas Multiplacements PER affiche des frais sur versement de 2,50 % maximum, ramenés à 0 % pour les versements réalisés en ligne depuis l'espace client. Les frais de gestion sont de 0,70 % par an (fonds en euros comme unités de compte), avec 1 % par arbitrage. Le fonds en euros Cardif Retraite a servi 2,75 % au titre de 2025. C'est le plus compétitif des grands PER bancaires, à condition de verser en ligne.

Le PER Caisse d'Épargne (Millevie PER)

Le Millevie PER, assuré par BPCE Vie, applique des frais sur versement de 3 % maximum, mais se distingue par des frais de gestion réduits : 0,80 % sur le fonds en euros et 0,60 % sur les unités de compte, sans frais d'arrérage sur la rente. Il est accessible dès 500 € (100 € avec versements programmés).

Le PER Crédit Agricole (Perspective)

Le PER Assurance Perspective du Crédit Agricole (assuré par Crédit Agricole Assurances Retraite) prélève 2,50 % de frais sur versement, 0,96 % par an sur les unités de compte et 0,50 % par arbitrage. La gestion pilotée à horizon n'ajoute aucun surcoût. Versement initial minimum : 500 €.

Faut-il fuir les PER bancaires ?

Les PER de banque ont deux atouts : la proximité d'un conseiller et la simplicité pour un client déjà dans le réseau. Mais leurs frais, surtout à l'entrée, grèvent lourdement le rendement final. Sur 25 ans, un écart de frais annuels de 1 % peut représenter plusieurs milliers d'euros de capital en moins. Bonne nouvelle : ces frais sur versement se négocient avec votre conseiller, et de nombreux PER en ligne les affichent d'emblée à 0 %.

L'alternative : les PER en ligne à frais réduits

Les PER en ligne (comme Goodvest, Ramify ou Yomoni) suppriment les frais de versement et d'arbitrage, proposent la gestion pilotée sans surcoût et parfois la gestion libre en ETF à très faibles frais. Pour un même effort d'épargne, l'écart de capital à la retraite peut être significatif. Comparez les offres sur notre classement des meilleurs PER et vérifiez d'abord votre plafond de déduction pour optimiser votre impôt.

Pour bien comprendre le produit avant de choisir, consultez notre guide sur le PER individuel.